年化收益率四问四答 你搞清楚了吗

  在投资过程中,小伙伴们经常会听到年化收益率这个词,那么小伙伴们常常挂在嘴边的年化收益率到底是何方神圣呢?如何计算才是正确的呢?Miss摩今天就为小伙伴们讲讲年化收益率。

  我们先来做一道小测验题:

  假设某小伙伴每月定投基金1000元,一年投了12000元,到年末,投资账户总价值15000元,问该账户年化收益率是多少?

  如果你用(15000-12000)/12000=25% 来回答Miss摩,那么骚瑞,只能给零分。

  上面这种简单粗暴的算法得出的是年收益率,而Miss摩问的是年化收益率。

  Q:什么是年化收益率??

  A:年化收益率是指投资期限为1年所获的收益率。

  Q:在题目里用当年总收益3000除以本金12000,有什么不对吗?

  A:本金总额是12000没错,但因为是每月定投1000,截至年末的时候每个“1000”投入的时间是不一样的,有的投入了12个月,有的才投入2个月。上面的算法完全忽视了定投的资金流特点,年收益率和年化收益率有时候相差非常大。

  Q:为什么要知道年化收益率呢?

  A:一般我们衡量这一年度投资成败的基准是:5年期银行定存利率、10~30年期长期国债收益率、当年通胀率、当年大盘指数收益率,如果您的年化收益率超过这4个标准中的最高者,那您的投资就算成功啦。

  Q:原来年化收益率这么重要,该怎么算呢?

  A:已经做好了一个计算器。

  某笔资金的年化收益率相对容易计算,但当你想回顾过去某一段时间一系列投资的年化收益率(尤其是做年中、年末回顾的时候),或者是计算基金定投年化收益率的时候,我们就需要借助excel中的年化收益率计算函数XIRR了。

  用过你就会发现,它特别适合去计算你综合年化收益率,银行理财、网贷、基金都可以填进去。

  年化收益率=xirr(资金流动数组,对应的日期数组),资金流出一般我们用负数代表,流入用正数。

  你看,上面那道题中,小伙伴当年的年化收益率其实是49.15%,比年收益率25%高多了。

  这个计算器的制作方法很简单,喜欢自己动手的不妨试试!

  1、填入日期:一系列投资的时间节点,并不一定是规律的,最后一格填写期末日期。

  2、填入现金流:每个期限投入的本金金额,每期可以不同,最后一格填写这一整段时期的所投本金+收益的总和,记得用负数体现。

  3、插入函数XIRR:在“49.15%”那个格子里插入函数XIRR,两个变量(现金流,日期流)直接选中你之前填好的数据就好了。

  学会了么?是不是突然觉得自己提升了一个level?

  很多网页版的计算器通常只能计算某一笔投资的年化收益率,而现实中我们的投资往往是分期、分批进行的,计算综合年化收益率是这个工具最大的亮点。

  以上是今天小讲堂的内容,小伙伴们有GET到吗?快用这个工具算算你的年化收益率吧,拿走不谢!

  
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