[理财案例]家庭百万资产如何投资理财 较高收益投资方式可选

  【理财案例】

  李先生今年32岁,几年前在上海开了一家茶叶馆,卖高端茶叶。几年前业务很不错,收入每月4万多,现在生意没那么好了,每月只有3.2万左右。平时,李先生太太在店里经营,李先生则在外边跑业务。目前,李先生家庭有资产约320多万,其中有120万的银行存款,150万的国债及50万的银行理财产品。家庭开销,每月平均是1.2万元。李先生现在觉得自己的资产收益不是很高,因此他咨询了理财师,想了解如何做一些有较高收益的投资,以增加家庭财富,并且他要求投资风险也不要太大。

  【理财目标】

  增值个人财富。

  【财务分析】

  李先生经营的事业尽管目前利润有所下降,但是总的来说,收入还算是可以的。每月3.2万元,每年的家庭收入大概是38.4万,算是中产水平。此外,李先生家庭的开支,每年大概在14.4万(1.2万x12月)左右。因此,年可支配收入是38.4-14.4=24万。

  【理财建议】

  对此,建议李先生,假如想做些投资的话,可适当的转换部分银行储蓄用作投资。此外,银行理财产品和国债的理财资产,也可部分转化为较高收益的投资方式,具体建议如下:

  1、降低银行储蓄的比重

  从家庭资产的配置方面看,目前的银行储蓄比重有点偏高。建议除预留6个月左右的生活储备金,以及部分生意的周转资金外,其余可进行投资。目前,市面上比较稳健的理财方式可参考配置固定收益类的产品,收益也相对较高。固定收益类理财可适合大多数家庭进行基础的家庭资产配置,投资风险也相对较低。   

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