理财案例:中产家庭月入3万不敢退休 如何理财

  刘文杨慧两夫妻最近有点被郁闷到了,两位都是事业单位高管,在上海也算是有车有房,虽然还是被贷款压得有点喘,好歹觉得两人也算是中产阶级,结果最新的内地中产家庭收入出炉了,最新一份关于北亚地区中产阶级家庭月收入调查报告显示,国内自认为是中产的家庭(有一批自认为是中产阶级的民众参与了调查,并非传统意义上官方定义的“中产阶级”),月收入为45202元人民币,两人严重拖了中产家庭后腿。虽然月收入三万不算少,但是两人上有老下有小,再加上一些应酬,一个月能余下一万已经是不错了。刘先生表示,再这样下去真的要“未富先老”了,那么如何理财才能在之后轻松养家呢?在朋友的介绍下,两夫妻来到了嘉丰瑞德理财俱乐部。

  【理财目标】

  通过合理的理财让生活过得更好一些,上养好老,下养好小

  【财务分析】

  刘文杨慧两夫妻今年都35了,有一个五岁大的儿子,在读幼儿园,双方父母身体都还算好,而且社保之类的比较齐全,日子过得也不需要他们太操心。现在两人每个月还贷约6000元,三人的生活费维持在8000元左右,夫妻两个比较节俭,现在大约有20万的活期存款,还有30万的理财产品没有到期。两人还有一部分资金大约10万左右在股市里,不过现在跌得有点惨。两人虽然有车,但是很少开。

  【理财建议】

  1、给孩子配置教育保险

  儿子的教育费用无疑是夫妻两个放在第一位想要保障的,所以给孩子长期的稳定保障就十分重要。嘉丰瑞德理财师建议可以给孩子配置教育专项保险,保障孩子以后可以有持续的教育不会被中断。当然也可以专门自己开一个账户给孩子作为专项教育费用,但是专门的保险可以有避税、防范清算的作用等,相比之下安全性更高。   

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