理财案例:设计院工程师年薪25万 百万资产如何投资理财?

  【理财案例】

  夏先生45岁,是一家设计院的高级工程师。夏先生现在年薪25万,此外还有津贴,每年2万左右。夏先生太太是公务员,收入一般,每月约5000元税后。他们的女儿正在读高中。夏先生家庭现有的资产包括一套房子,价值约250万,储蓄有170多万,以及30万的股票,15万的国债。夏先生想了解如何继续做一些投资,以获得财富增值。夏先生还倾向于投资的风险不要很高。为此,夏先生咨询了理财师。

  【理财建议】

  目前夏先生的总体资产状况还是比较充足的,现有的资产大致是465万(250万+170万+30万+15万=465万)。此外,夏先生夫妇每年的收入大致有33万(25万+2万+5000元x12月=33万)。总体来看,家庭属于城市的中产阶层收入水平。结合夏先生的理财想法,嘉丰瑞德理财师给予夏先生以下几个方面的理财建议:

  1、减少银行的储蓄比例

  首先,夏先生的家庭储蓄还是比较多的,有170万,占总资产465万的36.5%左右。这部分资金应该来说,闲置的成分较大。在目前的银行普遍低利率储蓄的时代,储蓄增值的方式已经“落后”了,故应该降低储蓄的比重,增加有较高收益的投资的比重。一般来说可保留6-12个月左右的家庭开销作为家庭预留资金,其余可进行投资,进行不同的资产配置。

  2、20万左右配置稳健的银行货币型理财产品

  银行的理财产品,指货币型的理财产品,收益较为稳定。各家银行的产品差别大,平均收益率在4.5%-5.5%左右,且多是5万起投,起点并不高。建议夏先生可配置一部分短期的银行理财产品,如配置20万左右,则可用来应付可能的短期流动资金的需要。   

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