[理财案例}年收入30万左右工薪家庭如何规划理财方案

  刘先生32岁,在上海从事建筑规划设计。几年前单位的效益非常好,一年有25万左右的收入。如今房地产不是很景气,去年起,收入比去年还少了2万。刘先生跟太太目前供了一套房子,现在每月还贷支出6000元左右。太太工资收入是7000元每月。家庭刚刚有小宝宝,不到一岁,其他生活开销、养车等,每月花费在7000元左右。家庭的资产是有储蓄80万,银行理财产品20万。为使家庭资产能有较好的增值,刘先生想向国内知名理财机构嘉丰瑞德的理财师了解,如何进行家庭的理财规划和投资。

  【理财目标】

  家庭财富增值。

  【理财分析】

  首先,刘先生家庭都是工薪族,且总收入也还不错,夫妇俩人加起来一年有30多万。但是,如刘先生所说的,随着房地产的增速没有过去那么大,刘先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外,家庭现在已经有小孩,各方面的责任都比以前是时要大了,因此,在理财上,对于过于激进的投资风格,应适当的避免,如当前热火的股票,可以适当参与,但要注意控制资金的投入比例。

  【理财建议】

  对此,嘉丰瑞德理财师建议刘先生,从家庭的整体理财思路上看,目前的银行储蓄过高是不利于家庭资产的增值的,故因转换资产,加大投资的投入比重。投资的风格,建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。

  1、家庭的备用金准备

  目前,刘先生家庭已经有了小孩,刚开始的花销肯定要比以前要大很多,比如婴儿奶粉就不是一个小数目,另外,小孩体弱多病,生病住院这些,开销也是蛮大的。因此这个时期还需要准备好家庭的生活准备金和风险准备金,应付不时之需。这部分资金,可放置6-12个月的家庭生活支出左右的金额,大概是5万-8万左右。   

资质证书
首批独立
基金销售机构
监督机构
中国证券监督管理委员会
基金销售监督银行
中国工商银行
自律组织
中国证券投资基金业协会
安全证书
客户信息安全
Wosign数字证书

郑重申明 :

基金销售业务资格证书[000000302]众禄基金网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。众禄基金网不保证该信息(包含但不限于文字,数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。所载文字、数据仅供参考,使用前请核实,风险自负。投资有风险,交易需谨慎。

Copyright © 2004-2021 深圳众禄金融控股股份有限公司 版权所有  粤ICP备09131572号

增值电信业务许可证粤B2-20070119

众禄二维码
众禄基金app
众禄微信公众号