理财案例:35岁上海工作月入2.5万 三口之家如何家庭理财

　　Michael是江苏人，35岁，来上海已十几年，业已定居成家立业。Michael是上海一家医疗器械公司的市场主管，每月收入有近2.5万元，并且有年终奖5万左右。Michael的妻子是一名中学教师，收入每月6500元税后。俩人有一女，7岁，刚上小学。Michael家庭现有银行储蓄约110多万，有股票约30万。此外，家庭有现住房，价值300多万，房贷每月尚有3500元，还有7年缴完。在家庭开支方面，生活费用一家约6500元。有一辆车，养车费用平均月2000元。就目前的情况，Michael想向嘉丰瑞德理财师了解一些其他的投资渠道，因为Michael只是炒股，但总还是不放心，想看看其他的投资方式。

　　【理财目标】

　　理财投资，多一种方式使家庭财富增长。

　　【财务分析】

　　嘉丰瑞德理财师认为，目前Michael家庭的收入水平在上海算是一个中等收入水平，属于一个比较典型的生活自在、幸福的三口小康之家。另外，家庭有一套比较“值钱”的房子，房贷的压力也不算大，已经过了较高的负担时期。总体上，财务状况比较良好。经计算Michael的家庭财务状况大致是：

　　家庭年收入：2.5万x12月+5万+6500元x12月=42.8万

　　家庭年支出：3500元x12月+6500元x12月+2000元x12月=14.4万

　　年可支配收入：42.8万-14.4万=28.4万

　　不动产资产：房产300万

　　其他资产：110万+30万=140万

　　总资产（除车、家具等之外）：300万+140万=440万

　　以上可见Michael的家庭财务情况，可支配收入每年有大约28万，经济能力算比较不错。另外家庭总资产中房产的比重较大，占68.2%（300万/440万=68.2%）；此外，银行存款占总资产的也相对也较大，占比为25%（110万/440万=25%）。投资的比重占比总资产是 6.8%（30万/440万=6.8%）。从财富的结构上看，Michael的家庭财富不动产的占比较大，家庭资产的增值主要依赖于房产的增值。而可流动资产，以及投资的比重则偏少，特别是投资的比重，仅占10%不到，对于财富的增值来说，相对偏慢。