近期A股上市银行半年报开始陆续登场。截至目前，除刚刚完成IPO的江苏银行于上市当日披露的半年报外，还有华夏银行、浦发银行、平安银行、招商银行四家股份制银行陆续发布半年报。南京银行发布了业绩快报。半年报显示，股份制银行业绩增速均超过6%，但业绩增速下滑态势仍在持续，不良贷款继续增长。
业绩增速继续下滑
已发布的银行半年报显示，股份制银行业绩增速均超过6%，但业绩增速下滑态势仍在持续。截至2016年6月末，浦发银行资产总额53712.93亿元，增长6.48%；浦发银行上半年实现归属股东净利润267.7亿元，同比增长11.99%；截至上半年年末，平安银行资产总额28009.83亿元，较年初增长11.72%，平安银行上半年实现净利润122.92亿元，同比增长6.1%；华夏银行截至上半年年末的资产总额为22505.45亿元，较上年末增长11.38%；华夏银行实现归属于母公司股东净利润98.26亿元，同比增长6.08%。而在今年一季度，上述三家银行业绩增速分别为24.37%、8.12%、7.13%、6.56%。
只有招行一家实现了业绩增速上涨。上半年招商银行归属于母公司股东净利润增长6.84%，达到352.31亿元。而在一季度，招行实现归属于该行股东的净利润183.50亿元，同比增长6.56%。
城商行中，江苏银行和南京银行归属于母公司股东净利润增速分别为增长14.06%和22.25%。
目前已经披露业绩情况的均为中小银行，分析人士认为，大型国有上市银行恐怕仍将维持零增长的尴尬。平安证券预计，城商行整体增长仍为上市银行第一梯队，股份制银行中净利润增速较快的有浦发、兴业、招商，大行仍将通过拨备覆盖率指标的调节保持净利润增速在0-1%区间。
不良贷款继续增长
虽然中小银行净利润报喜，但不良贷款增长态势仍在延续。银监会近日公布的最新数据显示，2016年二季度末商业银行不良贷款率1.75%，与上季度末持平。
资产质量方面，虽然三家银行截至上半年的不良贷款率均较去年年末有所上升，但仍低于1.75%的行业平均水平。华夏银行不良贷款率为1.56%，比上年末上升0.04个百分点；浦发银行不良贷款率为1.65%，较2015年年末上升0.09个百分点；截至6月末平安银行不良贷款率为1.56%，较去年年末上升了0.11个百分点。
但招商银行上半年不良贷款率为1.83%，较年初增长0.15个百分点，高于1.75%的行业平均水平。
江苏银行不良率为1.43%，南京银行业绩快报并未披露资产质量方面的数据。
另外，无锡银行和江阴银行这两家即将上市的农商行也披露了上半年的经营情况。无锡银行招股意向书显示，上半年归属于母公司所有者的净利润为4.73亿元，较上年同期增长10.5%。即将成为首家A股上市农商行的江阴银行招股意向书披露，1月份至3月份归属于母公司所有者的净利润与2015年同期相比下降11.09%，该行预计其上半年2016年度1月份-6月份营业收入在12亿元-11.1亿元之间，净利润在3.75亿元-3.5亿元之间，扣除非经常性损益后的净利润在3.75亿元-3.5亿元之间，即营业收入、净利润、扣除非经常性损益后的净利润同比下降幅度为3%-10%之间。
小微企业不良率明显高于平均水平
申万宏源预计，上市银行不良反弹形势尚未见顶，未来还有进一步恶化的趋势。在宏观经济“L”形走势下，未来信用风险仍将持续暴露，预计二季度不良净生成率将回升至1.3%，2016年不良率达1.9%，拨备计提压力延续，预计6月底上市银行平均拨备覆盖率159%，拨贷比2.9%。
交通银行金融研究部分析认为，2016年下半年，商业银行资产质量运行仍面临经济结构转型带来的挑战，小微企业风险的持续暴露，化解过剩产能、出清“僵尸企业”的力度不断加大，都会对商业银行信用风险状况造成不利影响，同时大型企业债务违约和房地产市场进一步分化风险也需要警惕，预计在未来一段时间内不良贷款增长态势仍将持续，不良率仍可能继续反弹。
其中，小微企业仍将是信用风险重点关注的领域。截至2016年一季度末，小微企业不良贷款率为2.7%，明显高于各项贷款的平均不良率水平。
由于小微企业规模小、经营波动大、抗风险能力弱，在当前经济下行周期面临经营压力大、成本上升、融资困难等一系列问题。此外，小微企业之间通过联保互保形成复杂的担保链圈，风险管理难度较大，传染性强。在风险隔断机制缺失的情况下容易造成连锁反应，对单个企业风险形成放大效应。预计全年不良贷款率可能上升至2%左右的水平。
