从上市银行今年前三季度的成绩单来看，虽然五大国有银行依然牢牢占据规模榜单，但中小银行的中间业务则表现更亮眼。随着利率市场化的启动，银行背靠利差坐收利息收入的好时光渐行渐远，比拼重点转向中间业务收入。
中小银行中间业务更亮眼
虽然在业务规模上无法与四大行抗衡，但从三季报披露的数据来看，中小银行的手续费及佣金净收入增幅明显高于四大行。在记者统计的5家中小银行中，增幅最小的民生银行、招商银行也都同比增长近50%，而增幅较大的如平安银行、兴业银行等，手续费及佣金净收入的增幅都在70%以上。相比之下，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行四大行的相关业务收入增幅则多在20%以下，其中仅有中国银行的手续费及佣金净收入653.85亿元，增长达到30.95%。
从数据对比来看，从去年底，中小银行转型的成果就已经开始显现，在手续费及佣金收入上的赚钱能力更强。在手续费及佣金净收入占营业收入的比例数据中，四大行已经全面隐退。截至今年9月末，民生银行、光大银行、招商银行分列前三位，占比分别达到26.74%、22.77%、22.26%。而四大行中占比最高的为工商银行，21.61%的占比已难入三甲。
业务转向新兴金融业务
对于手续费及佣金收入的大幅增长，几家中小银行的解释都大同小异。例如，民生银行在其三季报中解释称，增长“主要由于本集团托管及其他受托业务佣金、银行卡服务手续费和代理业务等手续费及佣金收入的增长”。而光大银行也表示，今年前三季度的手续费及佣金净收入111.06亿元，比上年同期增长66.33%，“增幅较大原因主要是银行卡及代理理财业务增长较快”。
对此，有银行业内人士也坦言，目前中小银行的业务收入增长集中在投资银行业务、资金业务、财富管理业务、财务顾问业务、资产托管业务、新兴支付结算业务、非银行产品代理销售业务、电子银行业务等几大领域中。这些领域属于新兴的金融业务，对于利差的依赖度小，而且很少占用资本。
商业银行中间业务
商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。
中间业务又称表外业务，商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，而我国现阶段商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15%以上。
部分银行今年前三季手续费及佣金收入附表
银行 手续费及佣金净收入 同比增幅 营业收入 占比
民生银行 229.87 亿元 46.6% 859.75 亿元 26.74%
光大银行 111.06 亿元 66.33% 487.68 亿元 22.77%
招行银行 217.06 亿元 48.14% 975.31 亿元 22.26%
工商银行 955.03 亿元 19.85% 4419.17 亿元 21.61%
中国银行 653.85 亿元 30.95% 3056.09 亿元 21.39%
建设银行 800.88 亿元 14.54% 3773.9 亿元 21.22%
兴业银行 168.62 亿元 70.05% 803.04 亿元 21%
平安银行 74.15 亿元 78.46% 373.45 亿元 19.86%
农业银行 672.7 亿元 15.76% 3513.41 亿元 19.15%
交通银行195.01 亿元 25.46% 1242.22 亿元 15.70%
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