美国货币市场基金的发展与利率市场化推进相辅相成。上世纪60年代末，在不断攀升的通胀压力下，美国居民储蓄意愿降低、存款增速下降，监管机构不得不考虑放松利率管制，吸引居民存款；70年代初，货币市场基金以存款替代品的身份出现，不仅分流了有限的居民存款，还造成存量存款“搬家”，推进存款利率市场化的进程；在接下来70年代中期至80年代中期的近10年，美国经济处于严重滞涨时期，为货币市场基金的壮大提供了足够的时间。我们可以清晰地观察到美国利率市场化进程中存款迁徙的现象。
可以说，货币市场基金作为低风险、高流动的投资工具，自诞生起就受到投资者的欢迎，从持有人结构看，居民、非金融企业部门是货币市场基金的主要投资者。美国货币市场基金市场经历了两轮快速扩张，增速与货币市场平均收益率走势保持高度正相关。
1971年货币基金产品问世时恰逢市场利率下行，甚至低于储蓄存款的利率上限，认购并不积极；1972年至1974年市场利率上升，利差不断创新高，货币市场基金产品进入第一轮爆发式增长。1977年至1981年美国经济出现更为严重的通胀，货币市场平均收益率一度高达19%，带动货币市场基金连续5年净申购。但当通胀缓解、利差收窄时，货币市场基金增速便放缓甚至出现负增长。
由于存在挤兑的可能，自上世纪70年代起，美国就存在着货币市场基金是否应缴纳准备金的争议，本轮金融危机后这一话题再度被提及，但目前监管机构尚无征收计划。支持者认为，这一举措可帮助货币市场基金应对大额赎回等流动性风险事件。反对者认为，货币市场基金和银行存款是完全不同的两个体系，与银行资产状况相比，货币市场基金披露持仓信息、控制资产期限和信用等级等，比银行资产透明度高得多，所以货币市场基金风险管理主要方式是分散投资而非计提存准；准备金侵蚀货币市场基金收益，降低产品竞争力，是变相保护银行业。
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