当下A股市场上惟一一只“3元股”农业银行,披露了2014年年报。
3月24日晚间,中国农业银行股份有限公司发布2014年年度报告。2014年全年,农业银行实现净利润1795.10亿元,同比增长8%,增幅比去年同期的14.5%略有下降。基本每股收益0.55元,较2013年增长0.04元。
年报显示,截至2014年末,农业银行总资产规模达到16.0万亿元,同比增长9.7%;营业收入为5241.26亿元,同比增长12.53%;新增存款7220亿元,增长6.1%;新增贷款8734亿元,增长12.1%。全年净息差2.92%,比2013年提升13个基点;成本收入比34.56%,比2013年下降1.74个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.06%、9.46%和12.82%。
细看农业银行的营业收入构成,从业务来看,公司和个人业务的营业收入占比分别为53.6%和36.2%,占比均略有下降。资金运营和其他收入分别有所提高,总和从2013年的7%上升到10.2%。资金运营包括货币市场交易、回购市场、债务工资投资、自营或代客经营金融衍生及贵金属业务等。非利息收入中,手续费和佣金收入较2013年下降3.7%,占营业收入比重为15.29%,同期下降了2.57个百分点。其中,咨询和顾问费同比下降32.6%。
从区域来看,西部、长三角、环渤海和中部的营业收入占比均有小幅下降,农业银行总行的营业收入占比上浮较大,从2013年的9.5%上升到11.2%。
另外,从城乡构成来看,城乡贡献比重差异进一步扩大,县域对营业收入的贡献从40%下降到37.8%。
从资产质量来看,农行的不良贷款率仍维持在较高水平。
报告期内,农业银行的不良贷款余额为1249.7亿元,新增不良贷款371.89亿元,不良贷款率为1.54%,比年初上升0.32个百分点。年末拨备覆盖率286.53%,拨贷比4.42%。据银监会统计数据,2014年全国商业银行的总体不良贷款率为1.29%。
从不良贷款发生的区域来看,比例最高的是西部,不良贷款占比为24.3%,比去年的22.2%略有上升;其次是长三角和环渤海地区,不良贷款占比分别为21%和21.4%。相比之下,珠三角的不良贷款占比较少,为14.1%。
从行业来看,制造业的不良贷款占比为49.8%,贷款不良率为3.69%,而2013年制造业的不良贷款率为2.86%。
值得关注的是,在农业银行并不擅长的互联网金融领域,2014年也有新进展。2014年3月,农行专门设立互联网金融推进工作办公室,并开始试点“数据网贷”产品。“数据网贷”完全基于交易数据提供纯线上自主信贷服务。截至2014年末,已累计通过大数据决策自动挖掘出1629家小微企业,发放贷款4631.61万元。
另外,在电子商务领域,为传统企业提供电商转型的服务平台e商管家,全年交易金额达到1.3万亿元,较上年增长57%。