财政部于6月10日开始发行(电子式)储蓄国债,3年期票面年利率5%,5年期票面年利率5.41%。此次国债收益依旧稳妥,与4月10日发行的电子式储蓄国债并无差异。由于银行理财产品众多,而随着互联网宝宝们的流行,抢购国债的情景没有再现,其实,国债真的是块“肥肉”,家庭投资不妨闷声收下,别被张扬的理财广告扰乱了理财节奏。那么,国债对比众“宝”及银行理财产品,谁的收益更高更稳妥呢?答案是,五年期国债完胜,成为“大赢家”。
国债PK众“宝”
此前大红大紫的“宝宝”军团收益率已随着货币利率下行而节节败退。据了解,余额宝、微信理财通等产品截至2014年6月5日,收益均已“破5”,业内人士分析称,长期来看,货币基金高收益不具有可持续性,未来“破4”也不足为奇。再加上购买额度受限,使得不少有较大额闲置资金的人群将目光转回国债。事实上,国债利率的稳定性和安全性是互联网产品所不能比拟的。
对于没有时间跑银行的上班族来说,不妨打开电脑“网购”国债,方便快捷。
据财政部公告,今年第三期储蓄国债(电子式)和第四期储蓄国债(电子式)最大发行总额400亿元。第三期期限3年,票面年利率5%,最大发行额240亿元;第四期期限5年,票面年利率5.41%,最大发行额160亿元。这两期国债的发行期均为6月10日至6月19日,6月10日起息,按年付息,每年6月10日支付利息。第三期和第四期分别于2017年6月10日和2019年6月10日偿还本金并支付最后一年利息。投资者可通过中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、广发银行等银行的网上银行办理两期国债认购、个人国债账户开户和查询业务。
此次财政部发行的三年期国债票面年利率是5%,三年总收益率为15%。以一款期限为60天的年化预期收益率为5.5%的银行理财产品为例。事实上,除却季末、半年度末、年末揽储大战,5.5%这样的预期收益率在平常算是挺高了。
虽然不少银行理财产品预期收益率也高过国债,但这些理财产品并非都是保本保息型,相对来说国债的安全性要好得多。有投资者表示,每一款理财产品结束后都会面临一个空档期,其间如果找不到新产品马上对接,肯定会有利息损失。
一款理财产品进行计息是在销售期结束之后,而产品到期后,资金到账要延迟两三天,假设一来一去的资金空档是10天,买五次理财产品的资金空档期是50天。在这50天内投资者将无法得到银行理财品的任何收益,损失不言而喻。
从本次国债发行的利率来看,虽然较当前3年期4.25%、5年期4.75%定期存款基准利率高出不少,但考虑到当前货币市场紧张的局面,不少股份制商业银行已经将各个期限的定存利率上浮10%,因此,3年期和5年期国债利率较定存利率只高出0.325和0.185个百分点,吸引力有所下降。
如何投资(电子式)储蓄国债?
银行人士提醒,如有认购电子式储蓄国债的打算,最好是提前向银行卡的开户行进行咨询,开通网银及个人国债账户,以方便届时能够第一时间认购国债。此外,根据往期电子式储蓄国债发售的情况,银行采用的是网点和网上银行同步发售的方式,为保险起见,建议您即便是通过网银认购,也要尽量保证第一时间在电脑前开抢,购买到的几率更大。
电子式国债的优势在于按年付息,复利计息,因此一般更受客户青睐。此外,由于购买国债的资金一般多为闲置,因此,“买短不如买长”,5年期国债一般都会卖得比3年期快。业内人士同时提醒,国债投资期限相对较长,购买前要考虑近期是否有流动性需求。
国债提前兑取利息损失咋算
从2014年6月10日开始计算,投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息;持有第四期满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。
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