基金行业发展了十多年,不过对于多数人而言,依旧不知道基金为何物。传说中的定投基金究竟是什么?该如何定投基金?即使从事多年基金定投的朋友,实际上对于基金定投的一些投资策略也不是很清楚。
选择合适的购买渠道。安全、便捷、便宜的金融产品交易通道首选。例如,第三方基金销售机构——众禄基金网,众禄基金是证监会批准的首批独立基金销售机构,中国工商银行全程保障交易资金安全。众禄基金网定投门槛低:定投货币型基金低至1元,定投的偏股型基金大部分为100元起,定投费率更是低至4折。不管一次性购买还是定投,你都可以在该网代销的不同基金公司产品、不同类型的基金之间做转化,进可攻、退可守,而且还可以通过众禄现金宝预约转换为其它产品。
一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱,则可按月投资。
在这里还要说明一下,基金定投长期性并非“死守”时间,而是强调定投心态的长期。所以,就需要注重定投基金主要看你购买的量,而不是价,伸缩投放是比较好的方式。如果你看好股市未来的前景,可以在股市不好的时期,提前更改定投数量,弱势时多买,这更可以平滑风险。
不过,投资基金虽便于控制风险,但在后市长期不看好的情况下,无论是一次性投资还是定,投均应谨慎,已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题。如原本计划投资5年,扣款两年后,如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期。
当然,如果你的定投心态足够“长期”,定投的期限规划在20年或者30年之久,也可以采取熊市定投策略。漫长熊市阶段,长期坚持定投,等待市场转好。在市场向好,甚至出现牛市的时候,选择赎回,而不是继续定投,固守“长期定投”的死结,否则一个周期定投下来颗粒无收,还有亏损的可能。
那么,如何确定定投对象?无论选什么样的基金,都要考虑选择的基金公司是实力强、治理结构好、管理规范的基金公司,最好是规模比较大的基金公司。其次,确定定投的基金类型,一般来说,定投10年以上,应选择指数型基金。这类基金净值波动较大,申购低位筹码的机会多,往往能获得更高的收益。5至10年选择股票型基金,5年以下选择混合型基金。也可以根据自己的风险承受能力进行选择。股票型基金收益高、风险大,混合型基金次之,债券型基金风险小、收益低。
原则上讲,定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。
选基金产品,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,最起码证明该只基金具有一定的管理能力,选择这种基金定期定额投资,风险和收益都会比较理想。还可以借助四星级以上的专业公司进行评判。
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