莫丽是上海一家时尚杂志的高级编辑，两个月前，她发现自己怀了身孕后便听从了婆家人的建议辞了职在家养胎待产。莫丽是个精明的上海女人，在家闲着的这些天，她对家里的财务状况进行了整理，发现自己辞职后，家里的收入减少了三分之一。而且，她也发现，自己家的钱除了存在银行，没有其他的增值途径，莫丽希望理财师们能为她提供一个能优化资产配置和投资获益以弥补家庭收入落差的理财方案。根据莫丽对其家庭财务状况的叙述，理财师对其家庭财富进行了360度全面科学的体检，并进行了整理分析，结果如下：
表1-1 莫丽的家庭财富分析表
|
年龄层次 |
30-45岁 |
|
家庭结构 |
即将成为四口之家，处于家庭成长期 |
|
收支现状 |
月收入：莫丽的丈夫月薪收入2万元 月支出：平均每月生活开销4000元+还房贷8000元=12000（元） 月结余：20000-12000=8000（元） |
|
资产现状 |
固定存款80万，有房有车 |
|
投资现状 |
无投资 |
|
风险偏好 |
偏向稳健投资 |
表格分析：从上述表格可以看出，莫丽家的财务状况比较宽松，房车不缺，还有一笔存款。但是，在此之前，莫丽家没有什么投资活动，资产都闲置在银行里。而且，莫丽辞职后，其丈夫的工资成为了家庭的主要收入，家里即将增添新成员的情况下，各方面的支出需求将会增加，因此，家庭经济压力也不容小觑。在上述财务分析的基础上，理财师仔细衡量了莫丽的财务现状和理财目标之后，为她提出了以下几条建议，希望能帮助她实现理财目标：
1、留足家庭备用金
家庭备用金是一个家庭开展一切活动的经济前提，因此，一定要提前准备好。对于莫丽家而言，莫丽身怀二胎辞职在家，一家人的日常开销照旧，家庭收入却只剩其丈夫工资支撑，如果将钱全部用来投资，很可能在日常开销上和急需用钱的时候一下难以应对，因此，在进行投资活动之前，莫丽家需留足一笔钱（3-6个月的日常开销费用）作为家庭应急资金。
基于这种情况，可以进行一些流动性高的活期储蓄。我们的建议是将钱放到众禄现金宝这样的宝宝类产品里， 因为相对于银行，众禄现金宝类产品不仅资金流动性高，可随存随取，收益也要更高一些。立即免费开户
2、及时储备孩子成长资金
每个有孩子的家庭都知道，孩子成长过程中的吃穿住行需要一笔不少的费用，为了避免临时抱佛脚的情况出现，每个家庭都应及时储备孩子成长所需的资金。尤其是莫丽家这样的情况，已有一个孩子正在上学，第二个小宝宝又即将出生，急需准备好3万元左右生育资金的同时，也需要做好教育资金（占家庭年收入的10%）的储备 。3、储蓄与投资双管齐下
从上述的财务分析表格我们可以看出，莫丽家除了银行储蓄，没有其他的投资理财活动。很明显，这样的资产配置是极度不合理的。一个均衡的家庭资产的配置，需要储蓄与投资双管齐下的。因此，综合莫丽家的财务状况和稳健的投资偏好，莫丽家可以用50万元左右的资金，配置些固定收益类产品来获得稳定的收益，减轻因辞职带来的收入落差，贴补家庭日常的生活开销。比如说，配置些像日薪月益1月1期（D70002，立即购买 ）、日薪月益3月1期（D70006，立即购买）、月月福A（C40012，立即购买）这样稳健的理财产品也很有必要，保证了资金的流动性不说，关键的是不用个人费心打理就能稳稳拿收益。立即查看固定收益类产品专区（ 立即免费开户）
另外，也建议莫丽在生产后，将孩子托付给父母看护，从而能继续回归工作，增加家庭收入，帮助减轻经济负担。
(点此查看收益榜：股票基金 | 混合基金 | 指数基金 | QDII基金 | 货币基金 | 债券基金 )
众禄基金销售公司（旗下众禄基金网 、基金买卖网）是证监会批准的首批独立基金销售机构，中国工商 银行保障交易资金全程安全，全网覆盖2100多只基金及上百只券商集合理财产品，市场占比96%，基金申购费行业最低，足不出户，轻松理财，投资多快好省。服务热线：4006-788 887（ 立即免费开户）
随时随地 轻松理财
扫描以下二维码，关注微信、下载手机客户端，指尖理财 So easy
