这大半年来,市场剧烈变化,大家的投资理财方式也跟风转变。去年还有很多人抢国债,今年基金和股票已经占据了配置的主流。她理财认为,越是众人狂欢的时候,越要保持冷静头脑和敏锐洞察力,你可能需要调整资产配置了。
她理财认为,资产配置简单理解就是钱如何分配。因此,她理财建议你把钱按用途特性分成几个部分,对应着来处置。
第一步,首先留出“没商量的钱”。
没商量的钱,就是救急用的,随时需要用就能拿出来的一笔钱,也就是我们常说的生活备用金(通常为3-6个月生活费)。因为是救急用的,所以对这笔钱的要求是:流动性足够好,本金要有保证。符合这两点的是活期存款和货币基金。
第二步,留够备用金,剩下的钱就可以用于风险投资。
不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱和“闲钱”。
她理财先说有特定用途的钱。有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品(定存、国债)和中低风险投资品(混合基金)。一来时间点上能够匹配的比较好,二来风险不会太高,基本不会耽误用钱。如果是固定收益类产品,则要清楚每一笔钱分别什么时候需要用,从而选择合适期限的产品。
再说纯闲钱,她理财认为,追求更高收益获得更多理财收入,就是靠这部分钱来实现。既然是闲钱,可以拿来一搏,投资于风险偏高的投资品,例如基金(股票基金、指数基金、分级基金)和股票。那么你能承受多大风险?这么问有些笼统,换个问法:你最多可以接受多大幅度的损失?这决定了你在不同风险等级的产品上分别要投入多大比例的资金。
第三步,后续追踪,效果评估。
资产配置是动态过程,因为我们会面临各种变化,市场情况的变化,自身财务状况的改变,等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成,找到原因,才能对症下药。
第四步,根据评估结果对配置进行调整。
理论上讲,资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合保险几个不同流派。但购买并持有(也就是不调整)的方法由于没有考虑情境变化向来不受推崇。另外两种原理比较复杂,她理财认为你只需要知道,它们都是主动出击型,根据情境变化做出及时对应的反应。